這兩天剛好是全國(guó)高考的日子,富先生的朋友圈也被刷屏了,一類是過來(lái)人給考生加油,另一類是自家孩子努力備考。遙想自己當(dāng)年考試……啊,時(shí)間太久記不清了。言歸正傳,今天就來(lái)跟大家聊聊家長(zhǎng)們?cè)絹?lái)越關(guān)注的教育金問題。

為什么突然扯到這個(gè)話題呢?起因是今天我跟一個(gè)親戚聊天,他家孩子剛好今年高考。問他是否捏一把汗,結(jié)果他的回答出乎我的意料!跟別人不一樣,他是真正意義的“佛系”,他說(shuō)不管孩子考得如何都沒關(guān)系,考好了讓他上好學(xué)校,真發(fā)揮不好選擇別的出路也不怕,因?yàn)樗缫呀?jīng)準(zhǔn)備好了一筆錢,無(wú)論孩子做什么選擇都不用擔(dān)心~看來(lái)現(xiàn)在的家長(zhǎng)真越來(lái)越未雨綢繆了,你也是這樣么?

本文主要分為

1. 為什么要給孩子準(zhǔn)備教育金

2. 教育金保險(xiǎn)有必要買么

為什么要給孩子準(zhǔn)備教育金

一方面是因?yàn)楝F(xiàn)在小朋友們的壓歲錢,少則幾千、多則數(shù)萬(wàn),十幾年下來(lái)可是一筆不小的錢。比如,從孩子出生開始,每年5000塊壓歲錢,到孩子20歲,就有10萬(wàn)塊了。這么一算,還真不能小看壓歲錢。所以很多家長(zhǎng)頭疼,到底怎么存這筆錢?讓孩子自己保管顯然不現(xiàn)實(shí),一是年紀(jì)太小,二是很容易養(yǎng)成不好的消費(fèi)習(xí)慣;如果選擇替孩子保管,最后這筆錢不知去向,孩子問起來(lái)也不好“交代”。

另一方面,現(xiàn)在的教育完全不像以前了。養(yǎng)一個(gè)孩子,最花錢的是什么?首當(dāng)其沖肯定是教育。社會(huì)在不斷發(fā)展,對(duì)學(xué)歷、素質(zhì)、技能的要求是一代高于一代;學(xué)校之外的興趣班、才藝班、補(bǔ)習(xí)班各個(gè)背后都是錢。

表格是各個(gè)年齡階段孩子的教育支出,粗略一算,撫養(yǎng)一個(gè)孩子從幼兒園到大學(xué),至少要30萬(wàn);如果孩子要繼續(xù)深造,考研或者出國(guó)留學(xué),還得有一大筆錢。不管這筆錢準(zhǔn)確的數(shù)字是多少,它是雷打不動(dòng)的剛需,無(wú)非就是提前規(guī)劃還是走一步看一步的問題。

#月薪3萬(wàn)撐不起孩子的暑假#、#年薪50萬(wàn)養(yǎng)了孩子就是月光#這些熱門話題的背后,傳達(dá)了一種深深的焦慮——除了家境優(yōu)渥的人,大概沒有多少家長(zhǎng)能充滿底氣地說(shuō),未來(lái)我的收入一定能夠承擔(dān)得起孩子的教育開支。

所以為了孩子有更好的未來(lái),家長(zhǎng)們都開始提前準(zhǔn)備教育金,現(xiàn)在的未雨綢繆才能換來(lái)以后的穩(wěn)定。

教育金保險(xiǎn)有必要買么?

很多人肯定有疑問,既然教育金的本質(zhì)就是為孩子準(zhǔn)備的一筆錢,那存銀行不行嗎?一定要買教育金保險(xiǎn)么?

富先生的答案是“是的,很有必要買”。

先來(lái)解釋下我說(shuō)的教育金指的是年金保險(xiǎn)的一種,適合規(guī)劃教育的可以作教育金,適合規(guī)劃養(yǎng)老的可以作養(yǎng)老金,并沒有嚴(yán)格的區(qū)分。

那為什么說(shuō)一定要買教育金保險(xiǎn)呢,首先我們要清楚教育金的幾個(gè)必要屬性:

教育資金是要絕對(duì)安全、不能被挪動(dòng)、并且確保在確定的時(shí)間一定能夠拿到。這是最重要的前提,因?yàn)槿雽W(xué)學(xué)費(fèi)不會(huì)等你扭虧為盈把錢從股市拿出來(lái),興趣班沒有收到學(xué)費(fèi)也不會(huì)讓孩子去上課。他們都是到了某個(gè)時(shí)間點(diǎn)就必須拿出一筆錢,是不會(huì)給你討價(jià)還價(jià)機(jī)會(huì)的。所以這一點(diǎn)要優(yōu)先于投資收益。

那我們來(lái)看下把錢放在哪合適:

• 股票&基金

上一篇富先生也說(shuō)過,股市盛傳的一句話“七虧二平一賺”,人很難賺到自己認(rèn)知以外的錢,對(duì)于沒有太多知識(shí)而且心態(tài)不夠穩(wěn)的散戶來(lái)講,股票盈利不亞于虎口奪食,就算一時(shí)賺了,能確保下一筆投資不會(huì)連本都賠了么?基金定投理論上看起來(lái)穩(wěn)一些,但實(shí)際上身在其中很難逆勢(shì)而為,大多數(shù)時(shí)候忍不住追漲殺跌,導(dǎo)致持有成本很難拉低,真正用錢的時(shí)候賣出去可能還是虧損狀態(tài)。如果再遇到行情不好不舍得割肉,孩子的教育經(jīng)費(fèi)怎么辦!

•  房產(chǎn)

最近幾年炒房賺錢的勢(shì)頭弱了很多,一方面是限購(gòu)政策和高額的貸款利率,另一方面是地產(chǎn)難以克服的劣勢(shì)——流動(dòng)性差。你會(huì)發(fā)現(xiàn),平時(shí)看起來(lái)很好賣的房子一旦到了缺錢的時(shí)候,客戶好像都不知所蹤了。快速出手就意味著貶值出售,肯定會(huì)有不小的一筆損失。

• 銀行定期存款vs年金保險(xiǎn)

大部分人可能還是會(huì)考慮銀行定期存款,讓我們來(lái)比較下:以招行個(gè)人存款計(jì)算器和某在售xx罐少兒年金對(duì)比,可以看到

安全程度上,兩者都受法律保護(hù),資金安全不用擔(dān)心。

靈活程度上,銀行存款提前支出會(huì)損失一部分利息,年金保險(xiǎn)可以減保領(lǐng)取或保單貸款,靈活性更勝一籌,但千萬(wàn)注意如果退保會(huì)有一定資金損失。

收益方面,5年期整存整取的利息是2.75%,教育儲(chǔ)蓄可以每個(gè)月追加的利率也是一樣。大部分教育年金保險(xiǎn)的收益率在3.5%左右,略有優(yōu)勢(shì)(如下圖)。

總結(jié)下買教育金保險(xiǎn)的必要性:

1)確定性:不管家庭遭遇怎樣的變故,這筆錢都確定能領(lǐng)到,不受任何外力影響;

2)養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣:部分靈活性強(qiáng)的年金可以化整為零積少成多,讓自己不知不覺中攢下一筆錢;

3)利益固定:合同載明利益,不受市場(chǎng)利率波動(dòng)影響,鎖定長(zhǎng)期穩(wěn)定財(cái)富;

4)意義深遠(yuǎn):將孩子設(shè)置為被保人,當(dāng)孩子成年后每年領(lǐng)一大筆錢,感受到的是父母省吃儉用對(duì)他的保護(hù)和愛。用壓歲錢投保,也能給孩子傳遞良好的資金管理觀念。承載了愛和責(zé)任,非常有意義。

與富先生之前分享的“養(yǎng)老年金”不同,教育年金因?yàn)槠涑休d的作用和意義,在選擇的時(shí)候也有不一樣的重點(diǎn)。市面上教育年金那么多,該重點(diǎn)關(guān)注哪幾個(gè)點(diǎn)呢?哪種真正適用于普通家庭呢?如何輕松無(wú)壓力地搞定教育金呢?由于篇幅有限,后面慢慢和大家分享,感興趣的話就持續(xù)關(guān)注吧,歡迎留言討論呀。